प्रतिभूतियों के बदले ऋण क्या है? पात्रता, लाभ और प्रक्रिया

जीवन में अप्रत्याशित वित्तीय ज़रूरतें आ जाती हैं। चाहे घर का नवीनीकरण हो, बच्चे की विदेश में शिक्षा हो या कोई व्यावसायिक अवसर, आपको तुरंत धन की आवश्यकता होती है। लेकिन जब एक बेहतर समाधान मौजूद है तो अपनी बचत को खर्च करना या अपने निवेश को बेचना क्यों?

पुणे के रहने वाले 42 वर्षीय आईटी पेशेवर राजेश शर्मा का उदाहरण लीजिए। अचानक उन्हें निजी काम के लिए 10 लाख रुपये की जरूरत पड़ गई। दस साल से जमा किए गए अपने 50 लाख रुपये के म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को तोड़ने के बजाय, राजेश ने प्रतिभूतियों के बदले ऋण का विकल्प चुना। उन्होंने अपने म्यूचुअल फंड गिरवी रखे और कम ब्याज दर पर 24 घंटे के भीतर 10 लाख रुपये प्राप्त कर लिए। दो साल में ऋण चुकाने तक उनके म्यूचुअल फंड का मूल्य काफी बढ़ चुका था, जिससे यह साबित होता है कि समझदारी से ऋण लेने का मतलब दीर्घकालिक संपत्ति का त्याग करना नहीं है। इस प्रकार, प्रतिभूतियों के बदले ऋण आपको अपनी संपत्ति को बेचे बिना नकदी की उपलब्धता सुनिश्चित करने की सुविधा देता है।

यह गाइड प्रतिभूतियों के बदले ऋण के बारे में सब कुछ बताती है, जैसे कि प्रतिभूतियों के बदले ऋण क्या है से लेकर योनो एसबीआई के ज़रिए आवेदन प्रक्रिया तक। आइए हम आपको अपने निवेश का समझदारी से इस्तेमाल करने में मदद करते हैं।

प्रतिभूतियों के बदले ऋण क्या होता है?

प्रतिभूतियों के बदले लिया गया ऋण एक प्रकार का सुरक्षित ऋण है जिसमें आप धन उधार लेने के लिए अपनी वित्तीय संपत्तियों को गिरवी रखते हैं। म्यूचुअल फंड, सावधि जमा जैसी अपनी निवेश संपत्तियों को बेचने के बजाय, आप उन्हें प्रतिभूति के रूप में उपयोग करते हैं और इस प्रकार ऋण प्राप्त करते हैं।

इस ऋण की खूबी यह है कि यह बहुत सरल है। आपके निवेश सुरक्षित रहते हैं और उन पर प्रतिफल मिलता रहता है, साथ ही आपको जरूरत के अनुसार धनराशि भी मिलती रहती है। ऋण चुकाने के बाद, गिरवी रखी गई संपत्ति मुक्त हो जाती है और आपकी संपत्ति पर आपका पूरा नियंत्रण वापस आ जाता है।

इसमें त्वरित प्रक्रिया, न्यूनतम दस्तावेजीकरण और व्यक्तिगत ऋणों की तुलना में कम ब्याज दरें मिलती हैं क्योंकि आप प्रतिभूतियों के बदले ऋण ले रहे हैं।

प्रतिभूतियों के बदले ऋण के लाभ

अन्य उधार विकल्पों की तुलना में प्रतिभूतियों के बदले ऋण क्यों चुनें? प्रतिभूतियों के बदले ऋण के लाभ बहुत आकर्षक हैं।

फंड तक त्वरित पहुंच - प्रतिभूतियों के बदले ऋण पारंपरिक ऋणों की तुलना में तेजी से संसाधित होते हैं और योनो एसबीआई के साथ, आप कुछ ही मिनटों में अपने फोन से पूरी प्रक्रिया पूरी कर सकते हैं।

कम ब्याज दरें - चूंकि आप मूल्यवान संपत्तियों को गिरवी रख रहे हैं, इसलिए आपको असुरक्षित व्यक्तिगत ऋणों की तुलना में कम ब्याज दरें मिलती हैं, चाहे वह म्यूचुअल फंड के बदले लिया गया ऋण हो या सावधि जमा के बदले लिया गया ऋण।

आपके निवेश में कोई व्यवधान नहीं - जब आप ऋण के लिए म्यूचुअल फंड गिरवी रखते हैं, तो वे रिटर्न उत्पन्न करते रहते हैं जबकि आपकी सावधि जमा पर बिना किसी रुकावट के ब्याज मिलता रहता है।

लचीले पुनर्भुगतान विकल्प - प्रतिभूतियों के बदले दिए जाने वाले ऋण अधिकांशतः लचीले आवधिक विकल्प प्रदान करते हैं, इससे आप अपने कैश फ्लो के आधार पर भुगतान की संरचना तय कर सकते हैं।

एसबीआई विभिन्न प्रकार की प्रतिभूतियों को स्वीकार करता है, जिससे आपके लिए अपने लगभग किसी भी निवेश से लाभ प्राप्त करना आसान हो जाता है।

म्यूचुअल फंड के बदले ऋण

जब आपको तत्काल नकदी की आवश्यकता हो, तो आपका म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो आपकी वित्तीय सुरक्षा का साधन बन सकता है। एसबीआई की म्यूचुअल फंड के बदले ऋण सुविधा आपको अपने म्यूचुअल फंड यूनिट्स को गिरवी रखने की अनुमति देती है, जबकि उनके मूल्य में बढ़ोतरी होती रहती है।

एसबीआई आपकी संपत्तियों का मूल्यांकन करता है और निवल आस्ति मूल्य के आधार पर ऋण प्रदान करता है। आप योनो प्लेटफॉर्म पर उपलब्ध ऋण कैलकुलेटर के माध्यम से अपनी पात्रता की जांच कर सकते हैं।

आपके निवेशित शेयर सुरक्षित रहते हैं, इसलिए आप शेयर बाजार में तेजी या लाभांश भुगतान से वंचित नहीं रहते। म्यूचुअल फंड को ऋण के लिए गिरवी रखने से, आप निवेश जारी रखते हुए फंड प्राप्त कर सकते हैं। म्यूचुअल फंड के बदले ऋण का विकल्प उन निवेशकों के लिए आदर्श है जिनके पास पर्याप्त पोर्टफोलियो हैं और जिन्हें अल्पकालिक नकदी की आवश्यकता है।

योनो में म्यूचुअल फंड के बदले लोन लेने के चरण

• योनो एसबीआई ऐप में लॉग इन करें

• लोन > म्यूचुअल फंड के बदले लोन पर जाएं

• अपने व्यक्तिगत विवरण की समीक्षा करें

• अपनी पात्रता जांचें

• ऋण राशि दर्ज करें और आवश्यक लियन राशि की पुष्टि करें

• लियन के लिए म्यूचुअल फंड चुनें

• नियम और शर्तें स्वीकार करें

• इस ओवरड्राफ्ट ऋण सुविधा का लाभ उठाएं

सावधि जमा के बदले ओवरड्राफ्ट

सावधि जमा रूढ़िवादी वित्तीय नियोजन का आधार बनी हुई है। सावधि जमा के बदले ऋण लेने का विकल्प आपको अपनी सावधि जमा राशि को तोड़े बिना उसके बदले ऋण लेने की सुविधा देता है।

सावधि जमा के बदले ऋण लेने के लाभ स्पष्ट हैं। आपको सावधि जमा पर ब्याज मिलता रहता है, जबकि सावधि जमा के बदले ऋण की ब्याज दर बेहद कम रहती है, जो आपकी सावधि जमा दर से केवल 1% अधिक होती है। उदाहरण के लिए, यदि आपकी सावधि जमा पर 7% ब्याज मिलता है, तो आपको बकाया ऋण राशि पर लगभग 8% ब्याज देना होगा, जिसमें दैनिक घटते हुए शेष पर ब्याज लगता है।

आप अपनी सावधि जमा राशि का 90% तक निकाल सकते हैं, जो उपलब्ध उच्चतम ऋण-मूल्य अनुपातों (लोन-टू-वैल्यू रेशियो) में से एक है। सावधि जमा के बदले लिया गया यह ऋण आपकी बचत की आदत को बनाए रखता है। समय से पहले सावधि जमा को तोड़ने के बजाय, आप अपनी बचत को सुरक्षित रखते हुए ज़रूरत पड़ने पर पैसे निकाल सकते हैं।

योनो में सावधि जमा के बदले ओवरड्राफ्ट लेने के चरण

• योनो एसबीआई ऐप में लॉग इन करें

• ऋण > सावधि जमा के बदले ओवरड्राफ्ट पर जाएं

• खाता प्रकार और सावधि जमा चुनें

• परिपक्वता संबंधी निर्देशों को समझें और ऋण राशि चुनें

• अपनी ईमेल आईडी की पुष्टि करें और नियम एवं शर्तों से सहमत हों

• ओटीपी के माध्यम से पुष्टि प्राप्त करें और ओवरड्राफ्ट लें

पात्रता मापदंड

क्या आप जानना चाहते हैं कि प्रतिभूतियों के बदले ऋण कैसे प्राप्त करें? पात्रता की शर्तें सरल हैं:

• आप जिन प्रतिभूतियों को गिरवी रख रहे हैं, उनके आप एकमात्र मालिक होने चाहिए।

• प्रतिभूतियां किसी भी प्रकार के भार से मुक्त होनी चाहिए।

• न्यूनतम ऋण राशि ₹5,000-25,000 होनी चाहिए।

म्यूचुअल फंड जैसी बाजार से जुड़ी प्रतिभूतियों के लिए एसबीआई मौजूदा बाजार मूल्य पर विचार करता है।

निष्कर्ष

वित्तीय लचीलेपन का मतलब यह नहीं है कि आपको अपने निवेशों का त्याग करना पड़े। प्रतिभूतियों के बदले ऋण लेने के लाभों में त्वरित निधि प्राप्ति, कम ब्याज दरें, निवेश में निरंतर वृद्धि और लचीले पुनर्भुगतान विकल्प शामिल हैं।

चाहे आप म्यूचुअल फंड के बदले ऋण लें या सावधि जमा के बदले ऋण लें, प्रत्येक विकल्प धन की सुरक्षा करते हुए तरलता (लिक्विडिटी) प्रदान करता है।

एसबीआई के योनो प्लेटफॉर्म के साथ, इन ऋणों तक पहुंचना पहले से कहीं अधिक आसान है। स्मार्ट उधार का मतलब है अपनी संपत्ति का बुद्धिमानी से उपयोग करना। आपका प्रतिभूतियों के बदले लिया गया ऋण इस समय आपके लिए बहुत उपयोगी साबित हो सकता है, जब आपको धन की सबसे अधिक आवश्यकता हो।