एनपीएस - Personal Banking

पात्रता

• 18-85 वर्ष की आयु के बीच के व्यक्ति
• निवासी भारतीय और अनिवासी भारतीयों (एनआरआई) सहित भारत के सभी नागरिक
• किसी भी पेंशन योजना के तहत कवर किए गए व्यक्ति।

सेवानिवृत्ति के बाद के जीवन को सुरक्षित करने के लिए एनपीएस में निवेश के लाभ

टियर I खाते के तहत उपलब्ध कर लाभ:

• धारा 80 सी अधिकतम 1.50 लाख रुपये (80 सी के अन्य पात्र निवेशों सहित) (पुरानी कर व्यवस्था)

• धारा 80सीसीडी (1बी) 50,000 रुपये (एनपीएस के लिए विशेष) (पुरानी कर व्यवस्था)

• नियोक्ता द्वारा NPS अंशदान पर विशेष कर लाभ

• धारा 80CCD(2) व्यक्ति को नियोक्ता द्वारा किए गए और वहन किए गए अंशदान पर कर लाभ मिलता है

• कॉर्पोरेट सेक्टर मॉडल के तहत: नई कर व्यवस्था तक नियोक्ता द्वारा किया गया और वहन किया गया अंशदान पुरानी कर व्यवस्था में वेतन (मूल और डीए) का 10% और एनपीएस के लिए नई कर व्यवस्था में वेतन (मूल और डीए) का 14% तक आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सीसीडी (2) के तहत अतिरिक्त कर कटौती के लिए पात्र है।

*कृपया ध्यान दें कि टैक्स लाभ के लिए बताई गई सभी धाराओं के तहत कर्मचारी और नियोक्ता दोनों के योगदान की अधिकतम सीमा ₹7.5 लाख है। इसमें पुरानी टैक्स व्यवस्था के तहत PF, सुपरएनुएशन फंड और NPS में किया गया योगदान शामिल है। हालाँकि, नई टैक्स व्यवस्था के तहत, ₹7.5 लाख की पूरी सीमा धारा 80CCD(2) के अंतर्गत उपलब्ध है।

टियर I के तहत बाहर निकलने के विकल्प :

• 60 वर्ष की आयु प्राप्त करने पर :

  • न्यूनतम 20% कॉर्पस को वार्षिकी योजना में निवेश करने की आवश्यकता है।

  • कुल जमा राशि (कॉर्पस) का 80% हिस्सा 85 साल की उम्र तक कभी भी एकमुश्त या किश्तों में निकाला जा सकता है; यह राशि टैक्स-फ्री होती है।

  • यदि कुल कोष 5.00 लाख रुपये के बराबर या उससे कम है, तो पूरा कॉर्पस निकाला जा सकता है

• 60 वर्ष की आयु से पहले (5 वर्ष पूरा होने के बाद):

  • कॉर्पस का 20% एकमुश्त निकाला जा सकता है।

  • कोष का 80% 'वार्षिकी योजना' (एन्यूटी प्लान) में निवेश किया जाएगा।

  • यदि कुल कोष 5.00 लाख रुपये के बराबर या कम है, तो पूरे कोष को वापस लिया जा सकता है।

टियर I के तहत आंशिक निकासी :

• 3 साल की लॉक इन अवधि के बाद, संचित पेंशन धन की आंशिक निकासी, कर्मचारी अंशदान के 25% से अधिक नहीं होगी।

• नियामक द्वारा निर्धारित शर्तों के अधीन पूरे कार्यकाल के दौरान अधिकतम चार (4) बार निकासी की अनुमति दी गई।

बाद में अंशदान कैसे करें

सब्सक्राइबर नीचे दिए गए लिंक/मोड के माध्यम से एनपीएस के लिए आवेदन कर सकते हैं:

• ऑनलाइन मोड: सब्सक्राइबर https://www.onlinesbi.sbi.bank.in/ पर जा सकते हैं और 'जमा और निवेश' के तहत उपलब्ध हैं। यह योनो पर 'निवेश/एनपीएस अंशदान' मेनू के तहत भी उपलब्ध है।
• ऑफलाइन मोड: सब्सक्राइबर एनपीएस के लिए भारतीय स्टेट बैंक की निकटतम पंजीकृत शाखा में जा सकते हैं और अंशदान राशि के साथ एनपीएस अंशदान निर्देश पर्ची (एनसीआईएस) जमा कर सकते हैं।

स्थायी अनुदेश (एसआई)

म्यूचुअल फंड में सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) सुविधा की तरह ही, खरीद की औसत लागत के लिए स्टैंडिंग इंस्ट्रक्शन (SI) की सुविधा उपलब्ध है। इच्छुक सब्सक्राइबर अपने मासिक अंशदान के लिए एस आई/ऑटो डेबिट निर्देश दे सकते हैं। इसके लिए वे https://www.onlinesbi.sbi.bank/मेनू का उपयोग करके ऑनलाइन निर्देश दे सकते हैं, या फिर एन पी एस के लिए किसी रजिस्टर्ड बैंक शाखा में फिजिकल रिक्वेस्ट फॉर्म जमा कर सकते हैं।

प्वाइंट ऑफ प्रेजेंस (पीओपी) / बैंक शुल्क:

पंजीकरण और/या प्वाइंट ऑफ प्रेजेंस (पीओपी)/बैंक के माध्यम से कोई भी लेनदेन करते समय अभिदाता(सब्सक्राइबर) द्वारा निम्नलिखित लागतें वहन की जानी हैं।

*जीएसटी या अन्य कर, जो लागू हो, अतिरिक्त होंगे।

एनपीएस एवं एनपीएस लाइट हेतु शिकायत निवारण नीति

• एनपीएस एवं एनपीएस लाइट हेतु शिकायत निवारण नीति

एनपीएस वात्सल्य

• योजना : पीएफआरडीए द्वारा विनियमित और प्रशासित एक बचत-सह-पेंशन योजना।

• पात्रता : सभी नाबालिग नागरिक (18 वर्ष से कम आयु)।

• संचालन :

  • नाबालिग के नाम पर खोला गया और गार्जियन द्वारा संचालित खाता

  • नाबालिग एकमात्र लाभार्थी होगा

• खाता कहां खोलें : एनपीएस वात्सल्य खाता निकटतम एसबीआई शाखा में जाकर खोला जा सकता है।
• आवश्यक दस्तावेज़ :

  • अभिभावक का केवाईसी पहचान और पते का प्रमाण (आधार, ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट, मतदाता पहचान पत्र, नरेगा जॉब कार्ड, राष्ट्रीय जनसंख्या रजिस्टर) जमा करके किया जाएगा।

  • नाबालिग के जन्म प्रमाण की तारीख (जन्म प्रमाण पत्र, स्कूल छोड़ने का प्रमाण पत्र, मैट्रिक प्रमाण पत्र, पैन, पासपोर्ट)।

  • यदि अभिभावक एनआरआई है तो नाबालिग का एनआरई/एनआरओ बैंक खाता (एकल या संयुक्त)।

• अंशदान:

  • खाता खोलने का अंशदान: न्यूनतम रु. 250/- और अधिकतम कोई सीमा नहीं

  • अगला योगदान: न्यूनतम रु. 10/- प्रति वर्ष और अधिकतम कोई सीमा नहीं

  • वार्षिक योगदान: न्यूनतम रु. 250/- प्रति वर्ष और अधिकतम कोई सीमा नहीं

  • पेंशन फंड चयन: अभिभावक पीएफआरडीए के साथ पंजीकृत पेंशन फंड में से किसी एक को चुन सकते हैं।

• फ़ायदे :

  • लंबी अवधि में कंपाउंडिंग से लाभ।

  • वित्तीय अनुशासन विकसित करें

  • पारदर्शी - 24x7 खाता  आपकी निगाह में

  • अधिकतम रिटर्न

• अकाउंट ट्रांसिशन:

  • 18 साल की उम्र के बाद भी 3 साल तक इस स्कीम में निवेश जारी रखें। 21 साल की उम्र तक दो बार और आंशिक निकासी की सुविधा मिलती है। 21 साल की उम्र तक केवाईसी पूरा होने के बाद, जमा हुई पूरी रकम को एनपीएस (ऑल सिटिज़न मॉडल या किसी अन्य लागू मॉडल) में ट्रांसफर कर लें।

• योजना से बाहर निकलें:

  • यदि कुल संचित कोष ₹8 लाख < है तो पूर्ण निकासी की अनुमति है
  • यदि कुल संचित कोष ₹8 लाख ≥ है, तो अनुमत कॉर्पस का 80% तक एकमुश्त निकासी करें और न्यूनतम 20% वार्षिकी में निवेश किया जाना चाहिए

• आंशिक वापसी और निधन:

  • शिक्षा, निर्दिष्ट बीमारी और विकलांगता के लिए 3 साल की लॉक-इन अवधि के बाद

  • अंशदान का 25% तक निकासी। अधिकतम दो बार।

  • निधन पर, पूरा कॉर्पस अभिभावक को वापस कर दिया जाएगा।