प्राय: पूछे जाने वाले प्रश्न वैयक्तिक ऋण - Faq's

उत्तर: वैयक्तिक ऋण (पर्सनल लोन) सामान्य प्रयोजन के लिए लिए जाते हैं और इन्हें किसी भी वैध व्यक्तिगत उद्देश्य के लिए लिया जा सकता है, जैसे घरेलू या विदेश यात्रा के लिए खर्च, स्वयं या परिवार के किसी सदस्य का चिकित्सा उपचार, बेटे/बेटी की शादी जैसी वित्तीय देनदारी को पूरा करना, बच्चों की शिक्षा का खर्च उठाना, संपत्ति खरीदने के लिए मार्जिन पूरा करना आदि। राशि का निर्धारण पुनर्भुगतान क्षमता के आधार पर किया जाता है और इसे किसी भी सट्टा उद्देश्य के लिए नहीं दिया जाता है।

उत्तर: जी हाँ। एसबीआई पर्सनल लोन लेने के लिए एसबीआई में वेतन खाता होना अनिवार्य है, जिसमें वेतन जमा होता हो।

उत्तर: नहीं। आवेदक भारतीय नागरिक होना चाहिए। अनिवासी भारतीय (एनआरआई)/भारतीय मूल के व्यक्ति (पीआईओ)/भारत के विदेशी नागरिक (ओसीआई) व्यक्तिगत ऋण के लिए पात्र नहीं हैं।

उत्तर: सरकारी/रक्षा क्षेत्र के ग्राहक जिनकी नौकरी अनुबंधित/अस्थायी प्रकृति की है, लेकिन बिना किसी तीसरे पक्ष की भागीदारी के, सरकार/रक्षा प्रतिष्ठान के सीधे वेतन के अंतर्गत आती है, वे एसबीआई पर्सनल लोन ले सकते हैं।

• न्यूनतम ऋण राशि: - ₹ 1,00,000/-

• अधिकतम ऋण राशि: - ₹ 50.00 लाख, जो कि शुद्ध मासिक आय (एनएमआई) के 30 गुना, लागू ईएमआई/एनएमआई अनुपात (65% तक) और लागू नियमों और शर्तों के अधीन है।

उत्तर: वैयक्तिक ऋण लेने के लिए न्यूनतम वेतन रक्षा और सरकारी क्षेत्र के ग्राहकों के लिए ₹ 20,000/- और कॉर्पोरेट क्षेत्र के ग्राहकों के लिए ₹ 25,000/- है।

उत्तर: नहीं, ऋण राशि की गणना में जीवनसाथी की आय को शामिल नहीं किया जा सकता।

उत्तर: बैंक में डायमंड, प्लैटिनम या रोडियम वैरिएंट सैलरी पैकेज खाता रखने वाले ग्राहकों के लिए 'घटते हुए डीपी के साथ ओवरड्राफ्ट सुविधा' उपलब्ध है।

• रक्षा और सरकारी वेतन पैकेज खाताधारकों के मामले में, एसबीआई पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए न्यूनतम सिबिल स्कोर 650 होना आवश्यक है।
• कॉर्पोरेट वेतन पैकेज खाताधारकों के मामले में, एसबीआई पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए न्यूनतम सिबिल स्कोर 670 होना आवश्यक है।
• • नए क्रेडिट ग्राहक भी इस उत्पाद के अंतर्गत पात्र हैं।

• ऋण राशि का 1.50% तक (न्यूनतम ₹1000/- और अधिकतम ₹15000/-), साथ ही जीएसटी।
• आवेदक को राज्य स्टाम्प अधिनियम के अनुसार स्टाम्प शुल्क से संबंधित वास्तविक खर्च भी वहन करना होगा। कोई अन्य छिपा हुआ शुल्क नहीं है।

उत्तर: नहीं, ऋण निश्चित ब्याज दर पर प्रदान किया जाता है, जो बैंक के 2-वर्षीय एमसीएलआर से जुड़ा होता है। नवीनतम ब्याज दरों के लिए यहाँ क्लिक करें।

• रोज़गार विवरण सुनिश्चित करने के लिए दस्तावेज़ी साक्ष्य, जैसे नियोक्ता द्वारा जारी पहचान पत्र/सेवा प्रमाणपत्र/अनुबंध पत्र/कैंटीन आईडी।
• स्थायी खाता संख्या (पैन)।
• पहचान और वर्तमान पते के प्रमाण के रूप में आधिकारिक रूप से मान्य दस्तावेज़ों (ओवीडी) की कम से कम एक प्रति।
• 6 महीने की वेतन पर्ची।
• नवीनतम आईटीआर/फ़ॉर्म 16। सरकारी दिशानिर्देशों के अनुसार, उन ग्राहकों के लिए अपवाद की अनुमति है जिनके लिए आईटीआर दाखिल करना/फ़ॉर्म 16 जारी करना अनिवार्य नहीं है।
• रक्षा ग्राहकों के लिए, नवीनतम अवकाश प्रमाणपत्र/आंदोलन प्रमाणपत्र/कैंटीन कार्ड के साथ-साथ कार्मिक संख्या/बल आईडी संख्या।
• यदि खाता हाल ही में एसबीआई में स्थानांतरित किया गया है, तो पिछले 6 महीनों का बैंक खाता विवरण, वेतन जमा की पुष्टि करता है।

उत्तर: किसी प्रतिभूति की आवश्यकता नहीं है।

उत्तर: अधिकतम पुनर्भुगतान अवधि 7 वर्ष है। ऋण सेवानिवृत्ति की तिथि/अनुबंध समाप्ति की तिथि/60 वर्ष की आयु (जैसा भी लागू हो) तक या उससे पहले बंद किया जाना चाहिए।

उत्तर: ईएमआई का अर्थ है समान मासिक किस्तें। इस किस्त में मूलधन और ब्याज दोनों शामिल होते हैं। ऋण राशि, ब्याज दर और पुनर्भुगतान अवधि के आधार पर अपनी मासिक किस्तों का पता लगाने के लिए ईएमआई कैलकुलेटर (यहाँ क्लिक करें) का उपयोग करें। वह संयोजन चुनें जो आपके वित्तीय संसाधनों और आवश्यकताओं को पूरा करता हो।

ईएमआई का पूर्ण या आंशिक भुगतान और 3 वर्ष से पहले खाता बंद करने पर पूर्व-भुगतान राशि पर 2% का पूर्व-भुगतान शुल्क लगेगा।

हमारा पर्सनल लोन, हमारे योनो ऐप के माध्यम से, रियल टाइम पर्सनल लोन के रूप में, डिजिटल रूप में प्राप्त किया जा सकता है।

उत्तर: हाँ। बैंक पूर्व-अनुमोदित व्यक्तिगत ऋण प्रदान करता है, जिसमें पात्र ग्राहकों का चयन एक विश्लेषणात्मक इंजन के आधार पर किया जाता है। इस उत्पाद के अंतर्गत अधिकतम ऋण ₹15 लाख है। अधिक ऋण राशि के लिए, ग्राहक योनो ऐप पर आरटीपीएल के माध्यम से आवेदन कर सकते हैं या शाखा में जा सकते हैं।

उत्तर: पूर्व-चयनित ग्राहकों के लिए यह प्रस्ताव योनो और आईएनबी पर प्रदर्शित होता है और उस महीने के अंत तक मान्य होता है जिसमें उन्हें ऋण दिया जाता है। ऋण प्रक्रियाएँ पूरी तरह से डिजिटल हैं (शाखा जाने की आवश्यकता नहीं और कोई भौतिक दस्तावेज़ीकरण नहीं)। योनो/आईएनबी के माध्यम से ऋण प्राप्त करने के लिए 4 क्लिक की प्रक्रिया है जिसमें तत्काल वितरण होता है और यह विकल्प चौबीसों घंटे उपलब्ध रहता है जब तक प्रस्ताव मान्य है। ऐप स्क्रीन पर सूचीबद्ध ऋण की नियम व शर्तों को ग्राहक द्वारा चेक बॉक्स पर टिक करके स्वीकार किया जाता है। इसके बाद, ऋण खाते खोले जाते हैं, प्रसंस्करण शुल्क की वसूली और SI की स्थापना के साथ ऋण राशि वितरित की जाती है।

• ब्याज दर और हमारे द्वारा ली जाने वाली फीस के संबंध में पूरी पारदर्शिता है।
• हम बिना किसी ज़मानत या संपार्श्विक के, प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों पर पर्सनल लोन प्रदान करते हैं।
• हम कई अन्य बैंकों द्वारा अपनाई जाने वाली मासिक/वार्षिक घटती शेष राशि पद्धति के विपरीत, दैनिक घटती शेष राशि के आधार पर ब्याज लगाते हैं।
• अधिकांश बैंक फ्लोटिंग ब्याज दर से जुड़े पर्सनल लोन प्रदान कर रहे हैं। ऐसे मामलों में, ग्राहकों को बेंचमार्क दरों में वृद्धि या कमी के अनुसार ईएमआई का भुगतान करना पड़ता है।

• वार्षिक घटती शेष राशि पद्धति में, आप आने वाले एक वर्ष के दौरान चुकाई जाने वाली राशि पर ब्याज का भुगतान करते रहेंगे क्योंकि वर्ष के लिए ब्याज वर्ष की शुरुआत में बकाया राशि के आधार पर निर्धारित किया जाता है।
• दैनिक घटती शेष राशि के मामले में, जो कि हम अपनाई जाने वाली पद्धति है, आपके ब्याज की गणना केवल बकाया ऋण राशि पर की जाती है, जो हर बार जब आप अपनी ईएमआई चुकाते हैं या कोई पूर्व भुगतान करते हैं, तो कम हो जाती है। यह अनिवार्य रूप से आपकी प्रभावी ब्याज दर को काफी कम कर देता है।

उत्तर: क्रेडिट अनुशासन बनाए रखने और समय पर ऋण चुकाने से एक मज़बूत क्रेडिट स्कोर बनाने में मदद मिलती है। सिबिल स्कोर में बढ़ोतरी से नए ऋणों पर ब्याज दरों में सुधार हो सकता है।